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Avanza el crédito al sector corporativo
El Banco Central indicó, en su informe de Bancos, que en agosto el crédito al sector privado creció 3,8% y que en los últimos 12 meses acumula un alza del 51,4%. Advierte una leve suba de tasas activas producto de la volatilidad de los mercados internacionales sin que afecte la solvencia del sector.
La persistencia de un escenario de alta volatilidad en los mercados financieros internacionales no impidió que la banca local continúe efectuando normalmente sus operaciones, evidenciándose leves aumentos en las tasas de interés activas y pasivas. El nivel de morosidad de las financiaciones permaneció en valores reducidos, registrándose una holgada cobertura con previsiones. Los beneficios obtenidos en el mes, combinados con nuevas capitalizaciones, contribuyeron a mantener la solvencia del sector.
El crédito al sector privado creció 3,8% en agosto. En los últimos doce meses las financiaciones al sector privado se incrementaron 51,4%, más que duplicando la variación de igual mes de 2010. El aumento interanual (i.a.) de las financiaciones a empresas (54,8%) supera al de los préstamos a los hogares desde julio de 2010, e incluso se ubica por encima del correspondiente a los créditos al consumo desde septiembre de 2010. En los últimos 12 meses las financiaciones al sector corporativo explicaron más del 60% del crecimiento de crédito total al sector privado, 4 p.p. más que en el mismo mes de 2010.
El ratio de irregularidad de las financiaciones al sector privado se mantuvo estable en el mes, ubicándose en 1,6%, presentando una caída interanual de 1,1 p.p.. Tanto los créditos a las familias como a las empresas redujeron su morosidad en los últimos 12 meses. El ratio de cobertura con previsiones de las financiaciones irregulares al sector privado se ubicó en 164%, 37 p.p. por encima de lo observado un año atrás.
El saldo de balance de los depósitos totales del conjunto de bancos se incrementó 2,1% en agosto, acumulando un crecimiento de 32,6% i.a. Este comportamiento estuvo liderado por las colocaciones del sector privado (34,6% i.a.), las cuales recogieron el impulso tanto de las cuentas a la vista como de las imposiciones a plazo. En un contexto de incremento del crédito al sector privado, el indicador amplio de liquidez del conjunto de bancos disminuyó 0,3 p.p. en término de los depósitos totales en agosto hasta alcanzar 41,3% (con una reducción interanual de 4,3 p.p.). Por su parte, el indicador de liquidez del sistema financiero que incluye sólo partidas denominadas en pesos (excluyendo la posición en Lebac y Nobac) aumentó levemente en el mes hasta 19%, si bien presentó una disminución de 1 p.p. de los depósitos en los últimos 12 meses.
Patrimonio
El patrimonio neto del sistema financiero se expandió 2,2% en agosto (22,5% i.a.), aumento explicado por las ganancias contables y, en menor medida, por los aportes de capital. Dado el crecimiento de los préstamos, el ratio de integración de capital del sistema disminuyó levemente en el mes, hasta 16% de los activos ponderados por riesgo (APR). El exceso de integración de capital alcanzó 69% de la exigencia, levemente por debajo del registro del mes pasado.
Rentabilidad del sistema
En agosto, la rentabilidad del sistema financiero se ubicó en 2,7%a. del activo, en línea con el registro del mes pasado. A lo largo del año, el ROA devengado por el agregado de las entidades fue de 2,5%a., siendo similar al evidenciado en el mismo período de 2010, compensando una caída de los resultados por títulos valores con menores egresos en concepto de gastos de administración y de cargos por incobrabilidad.
Más servicios financieros
La universalización del acceso a los servicios financieros ocupa un lugar central en la actual agenda del BCRA. En este marco, la entidad creó hace un año la Cuenta Gratuita Universal (CGU) y relanzó el Cheque Cancelatorio (ChC), instrumentos que posibilitan que las operaciones se efectúen con mayor seguridad. El uso de estas herramientas viene creciendo gradualmente. La cantidad de CGU llegó a 81.800 hacia mediados de octubre de 2011. A fines de septiembre el monto de operaciones en pesos con ChC acumuló $145 millones (2.070 cheques), mientras que el correspondiente a ChC en moneda extranjera alcanzó u$s 215 millones (3.800).
El impacto de las transferencias bancarias
Complementariamente el BCRA viene promoviendo el uso de transferencias bancarias. Por un lado, se implementó una sustancial reducción en los costos, especialmente en las transferencias de menores montos. En el período que va desde la entrada en vigencia de la medida dispuesta por el BCRA (octubre de 2010) y septiembre de 2011 se verificó un aumento de 33% en la cantidad de transferencias mensuales por montos menores a $10.000 (por debajo de este límite las transferencias son gratuitas). Por otro lado, desde fines de abril de 2011 se dispuso la posibilidad de realizar transferencias inmediatas. En septiembre de 2011 la cantidad de transferencias inmediatas alcanzó 1,1 millones (por un monto total de $4.600 millones), registrando un aumento de 38% desde mayo de 2011.
Préstamos a la producción
En el marco del Programa de Financiamiento Productivo del Bicentenario, el BCRA lleva adjudicado a través de 8 subastas un monto total de casi $2.920 millones, distribuido entre 12 entidades financieras. A fines de septiembre los bancos participantes ya habían asistido a 97 empresas, acreditándoles efectivamente $1.375 millones (tres cuartas partes corresponde al sector industrial) sobre un total comprometido entre las entidades y sus clientes de casi $1.775 millones.
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